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自己繳社保，退休何時(shí)能回本？15年、10年，還是一兩年 |
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來(lái)自網(wǎng)絡(luò)- |
2020-10-26 14:51 |
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| 很多人都期望做一筆不虧本的生意，尤其是在養(yǎng)老保險(xiǎn)參保方面。畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢(qián)數(shù)很多，而且還需要長(zhǎng)期繳費(fèi)，我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟多長(zhǎng)時(shí)間會(huì)回本呢？讓我們通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)及有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式解說(shuō)一下： 養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)，按照2005年《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，明確城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為20%，繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個(gè)人賬戶(hù)，退休按照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)辦法計(jì)算基本養(yǎng)老金。 大多數(shù)自己參保繳費(fèi)的人員收入水平不高，也不穩(wěn)定，因此多是按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)的。大多數(shù)地方的最低繳費(fèi)基數(shù)是60%的社平繳費(fèi)基數(shù)。 假設(shè)社平繳費(fèi)基數(shù)是5000元，最低繳費(fèi)基數(shù)是3000元，每月就需要繳納600元，一年7200元。 多繳費(fèi)一年養(yǎng)老保險(xiǎn)，產(chǎn)生養(yǎng)老金待遇，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分。 基礎(chǔ)養(yǎng)老金，如果按照60%的基數(shù)繳費(fèi)12個(gè)月，退休可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。如果說(shuō)，社平工資仍然是5000元，也就是每月可以領(lǐng)取40元。因此，就有人計(jì)算，7200元除以40=180個(gè)月，回本時(shí)間是15年。這樣的計(jì)算方式，忽略了個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金、同時(shí)也沒(méi)有考慮到社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)以及養(yǎng)老金的增長(zhǎng)。 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)的余額除退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。實(shí)際上按3000元基數(shù)繳費(fèi)，每月進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)240元，一年是2880元。假設(shè)60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，每月可以領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金20.72元。 有的人也把139個(gè)月當(dāng)做回本時(shí)間，這樣算起來(lái)只有不到12年。其實(shí)，這還是錯(cuò)誤的。7200元除以60.72元，回本的總時(shí)間只有119個(gè)月，因此另外一種答案是10年。可是，按照《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，如果參保人去世的話，個(gè)人賬戶(hù)可繼承。也就是說(shuō)個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金部分，完全可以忽略不計(jì)是100%保本。 進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶(hù)的部分是4320元，對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是40元每月，這樣的回本時(shí)間是108個(gè)月，也就是9年。 實(shí)際上，我們?cè)诶U納養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，并不一定立即退休，養(yǎng)老金計(jì)算使用的社平工資還會(huì)年年增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶(hù)錢(qián)數(shù)還在不斷累積增多。 假設(shè)未來(lái)退休時(shí)社平工資漲了一倍，每月可以領(lǐng)取80元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。個(gè)人賬戶(hù)也漲了一倍，需要回本的錢(qián)數(shù)又減去2880元，剩下1440元，因此也就是18個(gè)月，一年半的時(shí)間就可以回本。 如果考慮到養(yǎng)老金會(huì)年年增漲呢？實(shí)際上，退休后養(yǎng)老金會(huì)每年按照國(guó)家公布的調(diào)整通知進(jìn)行調(diào)整，一般每年都能增長(zhǎng)5%~6%左右。養(yǎng)老金較低的人員，增長(zhǎng)幅度能達(dá)到8%~10%。因此，回本時(shí)間會(huì)更短。 另外，我們還沒(méi)有考慮到參加養(yǎng)老保險(xiǎn)去世以后，可以領(lǐng)取到的喪葬費(fèi)和撫恤金（救濟(jì)費(fèi)）部分。像山東省退休職工去世至少可以領(lǐng)取1000元的喪葬費(fèi)和6.7萬(wàn)元的一次性救濟(jì)費(fèi)，平均到每年甚至不會(huì)虧本。所以，不要把養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)成一種負(fù)擔(dān)，這是一種待遇非常高的保障，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是非常劃算的。 更多藍(lán)領(lǐng)招聘咨訊！歡迎掃描下方二維碼關(guān)注官方微信:找工作就上普工網(wǎng) 微信號(hào)：pg114_net 
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